当时有口头协议答应月利息三分，还有一年又两分

你提到当时有口头协议答应月利息三分，还有一年又两分，这种情况下口头约定的利息效力及合法性需结合具体情况判断。
口头协议约定的利息在法律上可能有效，但月利息3%已超过法定利率上限，超出部分不受法律保护。
- 若存在能证明口头协议存在的证据（如录音、转账记录明确标注利息、无利害关系的见证人证言等），则利息约定中的合法部分（即不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分）可被法院支持。
- 若存在利息约定超过法定上限的情况（如月息3%），则超过部分属于高利贷，不受法律保护，已支付的超出部分利息可要求借款人返还或抵扣本金。
- 若存在无法证明口头协议存在的情况（如无任何证据证明双方约定了利息），则可能视为没有利息或利息约定不明确，根据《民法典》规定，自然人之间借款视为没有利息。
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你当时有口头协议答应月利息三分，还有一年又两分，这涉及到利息约定的合法性问题，其法律依据主要来自《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》和《中华人民共和国民法典》。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条（最新版本），借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。虽然该条主要规定本金认定，但结合《中华人民共和国民法典》第六百八十条（2021年1月1日起施行）“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定”，国家有关规定即指民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。你提到的口头协议月利息三分（即3%），若换算成年利率为36%，远超当前LPR的四倍（以2023年10月LPR 3.45%为例，四倍为13.8%），因此月息3%的约定违反了上述法律规定，超出部分不合法。
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针对你当时有口头协议答应月利息三分，还有一年又两分的情况，为维护你的合法权益，以下是几点实用的行动建议。
1、收集证明口头协议的证据：尽快收集所有能证明口头利息约定的证据，如与对方的通话录音、微信/短信聊天记录（需体现利息约定内容）、定期向对方支付或收取利息的转账凭证（备注“利息”）、无利害关系的见证人及其联系方式等，这些是证明利息约定存在的关键。
2、核实并计算合法利息范围：查询借款合同成立时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率（LPR），按四倍计算出合法的利息上限，明确你口头协议中月息三分、两分哪些部分在合法范围内，哪些属于超出部分。
3、与对方协商调整利率：主动与对方沟通，说明月息三分超过法定上限的法律规定，提出按照法定利率上限重新约定利息或调整已支付利息，协商过程注意录音保存证据，争取通过协商解决纠纷。
4、咨询专业律师评估案情：携带收集到的证据材料咨询律师，让律师结合你的具体情况（如借款主体、用途、还款情况等）评估口头协议的效力、合法利息金额以及可能的诉讼风险，为后续行动提供专业指导。
选择解决方案时，应重点考虑证据的充分性、对方的配合程度以及通过协商或诉讼解决纠纷的成本与效率。如果你希望更精准地判断如何维护权益，建议进一步向律师详细说明情况并咨询。
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你当时有口头协议答应月利息三分，还有一年又两分，这种情况可能存在以下法律风险点，需引起重视。
1、证据链风险：口头协议的利息约定极易因缺乏有效证据而不被认可。例如，你仅口头与对方约定月息三分，但没有任何录音、聊天记录或转账凭证证明该约定，当对方事后否认曾约定利息时，你向法院起诉要求对方支付利息，法院可能因你无法举证而认定利息约定不存在，你将无法收取约定的利息。
2、经济损失风险：可能因支付或收取高额利息导致经济损失。比如，你作为借款人，按口头协议月息三分向对方支付了一年的利息，后来发现该利率超过法定上限，此时你虽然可以起诉要求对方返还超出部分的利息，但需要投入时间、精力进行诉讼，且若对方无偿还能力，可能导致实际经济损失无法挽回；若你作为出借人，对方仅按法定利率支付利息，你期望的三分利息中超出部分无法得到法律支持，也会产生预期的经济损失。